Kredyt na samochód dla osób fizycznych – jakie dokumenty należy przygotować?
Kiedy o kredyt samochodowy stara się osoba prywatna, należy przygotować trzy grupy dokumentów: dochodowe, osobiste oraz dotyczące pojazdu.
Dokumenty związane z uzyskiwanym dochodem
W tej grupie instytucje finansowe wymagają zazwyczaj przedstawienia stosownych zaświadczeń potwierdzających uzyskiwane dochody. Są to najczęściej:
- umowa o pracę – zaświadczenie uzyskane od pracodawcy o wysokości wynagrodzenia i zatrudnieniu, a także wyciągi z konta. Niekiedy bank może wymagać dostarczenia takich informacji na specjalnym formularzu wydanym przez bank,
- umowa zlecenie / umowa o dzieło – to kopie takich umów z ostatnich kilku miesięcy wraz z potwierdzeniem otrzymywanych wpływów,
- dokumenty potwierdzające prowadzenie działalności gospodarczej – PIT roczny, wydruk z CEIDG, wyciągi z konta bankowego, a niekiedy też KPiR,
- decyzje ZUS i odcinki świadczenia w przypadku osób na emeryturze lub rencie.
W zależności od danej instytucji zakres dokumentów może się nieco różnić, podobnie jak liczba ostatnich miesięcy, z których bank wymaga dokumentacji.
Dokumenty dotyczące danych osobistych
W tej grupie w przypadku kredytu samochodowego od osób fizycznych wymaga się:
- dowodu osobistego – stanowi on podstawowy dokument tożsamości,
- wniosku kredytowego – to główny formularz z adresem, danymi osobowymi, zobowiązaniami finansowymi i kwestiami dotyczącymi wnioskowanej kwoty oraz cech kredytu.
Niektóre banki wymagają też okazania drugiego dokumentu tożsamości, takiego jak paszport lub prawo jazdy.
Dokumenty związane z pojazdem będącym przedmiotem kredytu
W tym zakresie najważniejsze są:
- faktura pro forma zakupu pojazdu (jeżeli przedmiotem kredytu jest nowe auto),
- umowa przedwstępna (jeżeli przedmiotem kredytu jest auto używane),
- spis danych technicznych pojazdu – określenie marki i modelu, numeru VIN i podstawowych danych,
- wycena pojazdu – kwestia wymagana do oszacowania parametrów kredytu.
Przy kredytach na zakup aut używanych zazwyczaj dokumenty związane z wyceną traktowane są bardziej szczegółowo.
CZYTAJ DALEJ:Kredyt samochodowy bez BIK i KRD
Kredyt samochodowy dla firm – niezbędne dokumenty
W przypadku kredytu samochodowego dla firm kwestie związane z niezbędnymi dokumentami są nieco bardziej skomplikowane. Instytucja finansowa musi ocenić nie tylko zdolność finansową przyszłego właściciela pojazdu, ale również sprawdzić stabilność danej firmy. Dlatego w tym przypadku w procesie kredytowym brane są pod uwagę cztery grupy dokumentów.
Dokumenty finansowe firmy
Najważniejsze przy kredycie samochodowym są tu:
- PIT za ostatni rok w przypadku jednoosobowych działalności gospodarczych,
- KPiR lub ewidencja przychodów w przypadku rozliczających się na podstawie podatku zryczałtowanego,
- wyciągi z konta bankowego firmy za okres ostatnich od 3 do 6 miesięcy,
- sprawozdanie finansowe firmy, w tym bilans oraz rachunek zysków i strat w przypadku spółek.
Zdarza się, że instytucja finansowa wymaga także przedstawienia potwierdzenia o braku zaległości w płatnościach w US i ZUS.
Dokumenty właściciela firmy
W tym zakresie należy przygotować głównie dowód osobisty właściciela firmy. Jeżeli kredyt samochodowy jest brany na spółkę cywilną, należy przedstawić dowody osobiste wszystkich wspólników. Drugim istotnym dokumentem w tej grupie jest wniosek kredytowy wraz z danymi reprezentantów lub właściciela oraz szczegółowymi danymi firmy.
Dokumenty rejestrowe firmy
Jeżeli kredyt samochodowy dotyczy firmy, należy przedstawić dokumentację ściśle związaną z danym przedsiębiorstwem. Jest to przede wszystkim:
- wpis do CEIDG w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej,
- odpis KRS w przypadku spółek,
- numery REGON i NIP.
Jeśli kredyt samochodowy zaciągany jest na spółkę prawa handlowego, konieczne jest dołączenie także umowy spółki.
Dokumenty dotyczące kredytowanego pojazdu
W przypadku firm również konieczne jest dołączenie do dokumentacji faktury pro forma przy nabywaniu nowego auta, umowy przedwstępnej przy aucie używanym lub oferty danego dealera. Należy też załączyć dane techniczne auta, a przy nabywaniu na kredyt samochodów ciężarowych – dodać także dokumenty dotyczące homologacji.
Dodatkowe dokumenty do kredytu samochodowego – osoby prywatne i firmy
Trzeba pamiętać, że poza dodatkowymi dokumentami instytucje finansowe wymagają również innych formalności, a także zabezpieczeń kredytowych. Zazwyczaj jest to wpis współwłasności w dowodzie rejestracyjnym pojazdu do momentu spłaty kredytu przez kredytobiorcę. Wówczas bank figuruje w dokumentach jako współwłaściciel pojazdu. Instytucje finansowe wymagają również cesji polisy AC. Są one wówczas głównym beneficjentem w razie szkody pojazdu. Niekiedy też stosuje się również poręczenie lub zastaw rejestrowy, szczególnie przy wyższych kwotach kredytu.
Trzeba także pamiętać o kosztach dodatkowych, takich jak opłata przygotowawcza, którą banki pobierają w ramach prowizji za udzielenie kredytu, a także o kosztach wyceny pojazdu, zwłaszcza w przypadku samochodów używanych czy kosztach rejestracji samochodu z wpisem współwłasności banku.
Kredyt samochodowy – o czym warto pamiętać?
Niezależnie od tego, czy o kredyt stara się osoba prywatna, czy też firma, warto przed podpisaniem umowy kredytowej zwrócić uwagę na kilka istotnych kwestii, takich jak:
- zadbanie o jak najlepszą historię kredytową w BIK,
- zgromadzenie możliwie jak najwyższego wkładu własnego, co pozwoli na niższy kredyt,
- wybór odpowiedniego rodzaju pojazdu (im auto jest nowsze, tym łatwiej uzyskać kredyt),
- zadbanie o stabilność dochodów,
- sprawdzanie całkowitego kosztu kredytu i RRSO.
Każdą ofertę kredytową warto najpierw bardzo dobrze przeanalizować i porównać z innymi dostępnymi propozycjami na rynku finansowym, nawet jeśli na pierwszy rzut oka wydają się one mniej atrakcyjne. Po głębszej analizie może okazać się, że najlepszym wariantem będzie propozycja banku, której początkowo wcale nie braliśmy pod uwagę. Jednocześnie warto też rozważyć inne formy finansowania, takie jak np. wynajem długoterminowy czy leasing.
Źródła:
- https://www.toyotabank.pl/blog/jakie-dokumenty-sa-wymagane-by-wziac-kredyt-na-samochod, data dostępu: [17.08.2025]
- https://www.cofidis.pl/pl/blog/kredyt-samochodowy-na-firme.html, data dostępu: [17.08.2025]
