Autocasco a Minicasco – jakie są pomiędzy nimi różnice?
Choć nadal najpopularniejszą formą zabezpieczenia auta w zakresie AC jest pełna opcja Autocasco, wiele towarzystw ubezpieczeniowych oferuje też praktyczny pakiet, jakim jest Minicasco. Pomiędzy tymi dwiema opcjami występują charakterystyczne różnice.
Pełne AC zabezpiecza pojazd w szerokim zakresie. To ubezpieczenie auta od szkody dokonanej z własnej winy, a także powstałej na skutek zdarzeń losowych np. z powodu gradu, powodzi czy burz. To również ochrona w związku z kradzieżą pojazdu, kolizji ze zwierzęciem i zabezpieczenie przed aktami wandalizmu. Pełne Autocasco zabezpiecza również przed skutkami szkód parkingowych wyrządzonych przez nieznane osoby. Zazwyczaj pełne Autocasco obejmuje koszty napraw w warsztacie i zapewnia wypłatę środków do równowartości rynkowej ubezpieczonego pojazdu.
Minicasco jest natomiast wersją ograniczoną pełnego Autocasco i co się z tym wiąże, również tańszą. W swoim zakresie obejmuje jedynie część zdarzeń i szkód. W zależności od ubezpieczyciela do wyboru są określone pakiety ryzyk, które obejmuje Minicasco lub opcja wyboru z listy danej liczby szkód. Często Minicasco obejmuje np. szkodę całkowitą, kradzież i szkody wyrządzone przez żywioły. Wyklucza natomiast drobne zdarzenia, takie jak np. rysy na lakierze czy stłuczki parkingowe.
Jakie opcje w AC warto wykupić i kiedy?
Decydując się na ubezpieczenie Autocasco lub opcję Minicasco, trzeba pamiętać, że nie w każdym przypadku te same warianty polisy będą korzystne dla wszystkich. Zależy to m.in. od modelu pojazdu, rocznika, lokalizacji czy wartości pojazdu. Ryzyka, które warto objąć ochroną to przede wszystkim szkoda całkowita, kradzież, zdarzenia losowe, szkody parkingowe i wandalizm.
Szkoda całkowita – kiedy warto wykupić?
Ubezpieczenie AC od szkody całkowitej warto rozważyć zwłaszcza w przypadku nowych i kosztownych pojazdów. Duże straty mogą wyrządzić zdarzenia wywołane nie tylko wypadkami i kolizjami, ale również oddziaływaniem żywiołów. Ogromne zniszczenia prowadzące do szkody całkowitej może spowodować nawet grad czy zalanie auta. Naprawa bywa w takich sytuacjach bardzo kosztowna i zwyczajnie nieopłacalna.
Kradzież pojazdu a ubezpieczenie AC
Ubezpieczeniem AC od kradzieży samochodu szczególnie warto objąć auta młodsze, mające do 10 lat. W przypadku starszych pojazdów lub mniej atrakcyjnych, kiedy ryzyko kradzieży jest minimalne, ochrona dodatkowa może być zbędna i nieopłacalna.
Wykupienie opcji AC od kradzieży będzie dobrym wyborem, zwłaszcza w dużych miastach oraz dla modeli aut, które w statystykach znajdują się dość wysoko pod względem chętnie wybieranych przez złodziei zarówno w całości, jak i dla konkretnych części.
Wydarzenia losowe i Autocasco
Opcja ubezpieczenia Autocasco od wydarzeń losowych, takich jak grad, zalanie czy wichura jest warta rozważenia dla każdego pojazdu, a w szczególności dla tych aut, które nie są garażowane i często stoją na zewnątrz. Obecnie klimat ulega częstym zmianom i towarzyszą nam intensywne opady, a także gwałtowne burze, które mogą wyrządzić wiele szkód nawet na parkingu przed blokiem, czy też w podziemnym garażu osiedlowym.
Składka na ubezpieczenie od wydarzeń losowych w AC nie kosztuje zbyt wiele, natomiast może być opłacalna nawet wtedy, gdy uszkodzona zostanie karoseria czy szyba podczas gradobicia. To istotne zwłaszcza w nowszych modelach aut. Naprawa tego typu elementów bywa bardzo kosztowna.
Szkody parkingowe i wandalizm
Ubezpieczenie od szkód parkingowych wyrządzonych przez nieznanych sprawców oraz wandalizmu będzie dobrym wyborem w przypadku częstego parkowania na zatłoczonych parkingach czy zamieszkania i częstego przebywania w dużych miastach. Ochrona przed wgnieceniami czy zarysowaniami przyda się szczególnie wtedy, gdy często parkujemy na ulicy, pod blokiem czy też przed sklepem.
Opcja ubezpieczeń od szkód parkingowych czy wandalizmu najczęściej znajduje się wyłącznie w pełnej opcji Autocasco. W wariancie Minicasco zazwyczaj takiej możliwości nie ma.
Które opcje AC to zbędny koszt i można je pominąć?
Umowy związane z wykupem ubezpieczenia Autocasco zazwyczaj są dość skomplikowane i długie. Nie każdy zawsze czyta je dość dokładnie i z pełnym zrozumieniem. Tymczasem obejmują one warianty, które bywają zbędne i z powodzeniem w wielu przypadkach można je pominąć. W ten sposób uzyskamy niższy koszt całkowitej polisy i oszczędzimy niekiedy spore kwoty. W ramach AC można rozważyć rezygnację z takich opcji jak:
- uszkodzenia lakieru i drobne rysy – opcja ta będzie zbędna szczególnie wtedy, kiedy auto jest starsze i ma już około 10-15 lat i tym samym nie ma już wysokiej wartości rynkowej. Dlatego też każda szkoda typu zarysowanie czy uszkodzenie lakieru będzie rozliczana nisko. Płacona składka AC będzie zatem wyższa niż realny koszt związany z naprawą tego typu usterki,
- szkoda całkowita przy autach o niskiej wartości – składka na ubezpieczenie od szkody całkowitej w przypadku samochodów o bardzo niskiej wartości, przykładowo od 6000 do 8000 zł może okazać się zbędnym wydatkiem. W przypadku kolizji i orzeczenia szkody całkowitej nie dostaniemy zbyt dużego odszkodowania. Natomiast opłata takiej składki może być dość wysoka. Bardziej opłacalnym rozwiązaniem będzie zdecydowanie się na opcję Minicasco, chroniące od szkód wyrządzonych przez żywioły lub kradzież,
- dublowanie ofert – czasami zdarza się, że poza ubezpieczeniem AC posiadamy również Assistance z autem zastępczym czy też osobną polisę dotyczącą wyłącznie szyb samochodowych. Warto dokładnie przeanalizować wszystkie posiadane ubezpieczenia. Często zdarza się, że ich zakresy się dublują. Wówczas wykupienie wszystkich opcji w AC jest zbędnym wydatkiem.
Pełne Autocasco – dla kogo to dobra opcja?
Pełne ubezpieczenie Autocasco może być opłacalne dla właścicieli wartościowych i nowych aut, a szczególnie tych, które wykupione zostaną w leasingu lub na kredyt. Najczęściej pełne AC jest w tym przypadku wymogiem banku lub leasingodawcy. AC to również korzystna opcja dla mieszkańców dużych miast, gdzie potencjalnie wydarza się więcej szkód parkingowych, a także aktów wandalizmu czy też różnych kolizji.
Autocasco w pełnym zakresie może być również dobrym wyborem dla osób, które parkują na ulicy. Ochrona od działań wyrządzonych przez nieznanych sprawców i wandali to opcja realnego zaoszczędzenia na naprawie szkód. AC będzie też korzystnym wyborem dla kierowców, którzy użytkują swoje auto w sposób intensywny, jeżdżą dużo i po drogach o dużym natężeniu ruchu. Powoduje to znaczne zwiększenie ryzyka wyrządzenia szkód własnych, od czego właśnie chroni Autocasco.
Dla kogo Minicasco to dobry wybór?
Ubezpieczenie Minicasco może być dobrym wyborem dla posiadaczy starszych samochodów. Zapewni ochronę przed żywiołami i kradzieżą. W takim przypadku wykup pełnego AC będzie też zbyt dużym kosztem w porównaniu do wartości posiadanego pojazdu.
Minicasco to również wariant ubezpieczenia korzystny dla osób, które szukają minimalnych kosztów ubezpieczenia. Nie będą one musiały płacić kilku tysięcy złotych rocznie za pełne AC, a jedynie kilkaset złotych za wybrany wariant Minicasco. To również dobry wybór dla kierowców, którzy mają ograniczony budżet. Zawsze to większy zakres ochrony niż podstawowe ubezpieczenie OC.
Pamiętajmy, że przed podpisaniem umowy, niezależnie od tego, czy zdecydujemy się na pełne AC, czy też Minicasco, warto porównać oferty kilku ubezpieczycieli i wybrać najkorzystniejszy wariant dla siebie.
Źródła:
- https://punkta.pl/akademia/abc-zakupu/minicasco-czym-rozni-sie-od-ac/, data dostępu:[05.09.2025]
- https://rankomat.pl/samochod/minicasco-ranking-12-towarzystw-ubezpieczeniowych, data dostępu:[05.09.2025]
